Wie bekommt man einen Kredit für ein Geschäft von Grund auf neu? Welche Banken und zu welchen Konditionen sind Kredite für Unternehmen von Grund auf neu?

Axiom des Handels - jedes Unternehmen brauchtfinanzielle Investitionen. Dies gilt insbesondere in der Anfangsphase der Aktivität. Um Geld für die Umsetzung eines Geschäftsprojekts zu verdienen, müssen Sie zunächst in dieses investieren. Große Projekte erfordern große Mittel, kleine - ein wenig kleiner. Aber die Ausgaben im Prinzip unter normalen Bedingungen zu beseitigen, ist unmöglich.

Nun, wenn ein Anfänger Geschäftsmann hatetwas Geld haben. Und wenn nicht, gibt es mehrere Möglichkeiten, wo Sie legal Finanzen bekommen können. Einer von ihnen ist, einen Kredit von der Bank für das Geschäft zu bekommen. Seine Bedingungen sollten mit den üblichen entspannten verglichen werden. Ansonsten ist der erfolgreiche Start des Projekts nicht zu sehen. Aber hier gibt es gewisse Feinheiten und Rauhigkeiten.

Risiken für die Parteien

Geschäftsbanken geben Kredite nur fürInteresse. Auf allgemeine Bedingungen oder Vorzugsbedingungen, aber zusätzlich zu dem Darlehen selbst, müssen Sie auch die aufgelaufenen Zinsen zurückgeben. Wenn das Geschäft erfolgreich ist, wird sich ein solches Darlehen, egal wie hoch es sein mag, amortisieren. Und wenn nicht? Ein unglücklicher Geschäftsmann wird nicht nur sein Geschäft, sondern auch sein Eigentum verlieren. Und dann wird es ein Schuldner mit allen rechtlichen Konsequenzen bleiben.

Es sei darauf hingewiesen, dass für die Bank ein Darlehen fürGeschäftsentwicklung gilt als riskante Transaktion. Eine bedingungslose Garantie, dass der Kredit des neu geborenen Kaufmanns, der für die Gründung eines kleinen Unternehmens von Grund auf erhalten wurde, zurückgegeben wird, nein. Im schlimmsten Fall, wenn eine Version der Ruine am Horizont erscheint, kann sich ein erfolgloser Unternehmer innerhalb einer bestimmten Frist (meist einen Monat) für bankrott erklären und sich weigern, die erhaltenen Geldmittel an die Bank zurückzugeben.

Und doch, wie man einen Kredit für das Geschäft von Grund auf bekommt? Es ist nicht schwieriger, einen regulären Kredit für das Training zu bekommen, die Lebensbedingungen zu verbessern, ein Auto zu kaufen und so weiter.

Obligatorische Bedingungen

Trotz solcher Risiken, Kredit zu bevorzugenBedingungen für kleine Unternehmen langsam, aber immer noch wieder aufgenommen. Die Aufnahme eines Kredits für ein Geschäft von Grund auf neu ist eine Option unter bestimmten strengen Bedingungen. Im Vertrag sind jedoch keine besonders schweren nicht realisierbaren Positionen enthalten:

1. Gute Kredithistorie des Kreditnehmers. Schwierigkeiten bei der Zahlung von Altkrediten, ausstehenden Krediten oder ausstehenden Zahlungen können der Grund für die Ablehnung eines Kredits sein.
2. Professioneller Geschäftsplan. Die selbstverständliche Möglichkeit eines frühen, wenn auch kleinen, aber nachhaltigen Erwerbs wird die Finanzexperten dazu zwingen, dem Kreditnehmer zuzustimmen und die notwendige Lösung zu finden.
3. Verfügbarkeit von Beschäftigung, die zusätzliches Einkommen gibt. Das solide Einkommen bietet die Chance, das erhaltene Darlehen für die Entwicklung des Kleinunternehmens von Grund auf erfolgreich zurückzuzahlen.
4. Die Anwesenheit von persönlichem Eigentum, das verpfändet werden kann. Dies ist eine ernsthafte Garantie für eine obligatorische Rückgabe von Geldern.
5. Vorhandensein eines zuverlässigen Bürgen.
6. Die Existenz von Startkapital, das etwa 25% des erforderlichen Betrags ist.

Es gibt andere Umstände in der Frage, wie man einen Kredit für das Geschäft von Grund auf bekommt. Es lohnt sich, zumindest einige von ihnen in Betracht zu ziehen.

Banken

Wo ein Darlehen für kleine Unternehmen von Grund auf neu zu bekommen, zu denenKann ich mich bei der Bank bewerben? Wir müssen verstehen, dass erstens nicht alle Finanzinstitute solche Kredite vergeben und zweitens die Anforderungen und Vorschläge der Bank anders sind und der Geschäftsmann natürlich die profitabelste Option wählen will.

Diejenigen, die sich selbstständig machen wollen, Russenkann die Unterstützung einer Reihe von Finanzinstituten annehmen. Welche Banken vergeben Kredite für das Geschäft von Grund auf neu? Ein Kredit an kleine Unternehmen von Grund auf ist in mehreren Banken der Russischen Föderation - mehr über sie weiter.

VTB24

VTB24 bietet die günstigsten Preise fürIn Russland registrierte juristische Personen, ziemlich unterschiedliche Bedingungen, einschließlich Geschäftskredite für geistiges Eigentum. Ansätze zu LLC und IP variieren erheblich. Oft erfordert das Darlehen Eigentum als Sicherheit. Spezifische Beispiele:

1. Express-Mikro. Das Darlehen wird in Höhe von 30.000 bis 600.000 Rubel für einen Zeitraum von 3 Monaten bis 3 Jahren vergeben. Persönliche Sicherheit ist nicht erforderlich.
2. Kleinkredit. Finanzielle Vermögenswerte werden auf die Sicherheit von persönlichen beweglichen oder unbeweglichen Sachen für einen Zeitraum von 3 Monaten bis 7 Jahren freigegeben. Das Volumen des Darlehens liegt zwischen 600 000 und 30 000 000 Rubel.
3. Unter dem Vertrag. Mit der Begebung eines solchen Darlehens hat die Bank später ein gesetzliches Recht, Forderungen aus dem Vertrag geltend zu machen. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 3 bis 12 Monaten ausgegeben. Das Volumen des Darlehens reicht von 150 000 bis 6 000 000 Rubel.

Sberbank

Die Sberbank stellt im Rahmen des Projekts "Business Start" ein Darlehen für ein neues Unternehmen von Grund auf neu aus. Die Finanzierung wird für das bestehende Geschäftsprojekt gewährt. Es ist auch möglich, dass ein Unternehmer an einem Franchise arbeitet.

Darüber hinaus zu entwerfen und zu entwickelneigenes Geschäft kann dem Kreditprogramm "Business Confidence" der Sberbank beitreten. Es erfordert keine strenge Rechenschaftspflicht für die Zwecke und Richtungen der Kreditvergabe. "Geschäftsvertrauen" ist:

• Kredit ohne Sicherheitengarantie;
• die Höhe der Mittel in Höhe von 80 000-3 000 000 Rubel;
• es gibt keine Provision;
• Brauchen Sie einen Garanten - der Eigentümer des Unternehmens;
• Zinssatz von 13,94% oder mehr;
• die Rückzahlungsperiode liegt im Bereich von 3 Monaten bis 3 Jahren.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" präsentiert EinzelkrediteProdukte zur Stärkung kleiner Unternehmen. Es gibt keine Beschränkungen für die Finanzierung. Der Schwerpunkt liegt auf dem Agrarsektor, aber es gibt noch andere Bereiche, in denen ein Unternehmen von Grund auf neu gegründet werden muss:

1. Investitionsstandard. Das Volumen des Darlehens beträgt 60 Millionen Rubel, die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 8 Jahren. Verschiebung von Zahlungen - bis zu 1,5 Jahren. Ein Tilgungsplan für persönliche Darlehen ist möglich.
2. Beim Kauf von Ausrüstung und / oder Ausrüstung wird ein Kredit nur gegen die Sicherheit der gekauften Ausrüstung und / oder Ausrüstung gewährt. Verschiebung von Zahlungen - bis zu einem Jahr. Die Anrechnungsfrist beträgt bis zu 7 Jahren.
3. Auf den Erwerb von Land. Wird nur auf die Sicherheit des erworbenen Landes ausgestellt. Verschiebung von Zahlungen - bis zu 2 Jahren. Die Anrechnungsfrist beträgt bis zu 8 Jahren.
4. Für den Kauf von Jungtieren wird nur ein Darlehen für gekaufte Nutztiere ausgestellt. Aufschub der Zahlungen - 1 Jahr.

Alfa-Bank

In der "Alfa-Bank" gibt es nur zwei Arten, einen Kredit für Unternehmen zu erhalten. Gleichzeitig sehen Manager als wichtigste Priorität Aktivitäten mit kleinen und mittleren Unternehmen an.

Methoden der Finanzierung

Moderne Banking-Methoden zur FinanzierungKredite, um ein Geschäft von Grund auf neu zu starten, haben eine Reihe von Feinheiten. Und das wichtigste ist, Risiken zu minimieren, wie oben diskutiert, und andere (es gibt viele von ihnen, um die vollständige Liste zu berücksichtigen).

Vor allem vor FinanzinstitutenEs stellt sich die Aufgabe, das Ausmaß des finanziellen Risikos bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen zu bestimmen. Banken wenden zwei Methoden an, die sich in der Objektivität und Tiefe der Analyse unterscheiden:

1. Die Arbeit von Experten auf der Anwendung. In diesem Fall hängt die Annahme einer endgültigen Entscheidung über die Vergabe eines Kredits stark von einer höchst subjektiven Überprüfung der Argumente des Unternehmers durch Bankangestellte ab.
2. Eine weitere Massenmethode zur Bestimmung der Höhe des Risikos- Die Verwendung eines automatisierten Finanzsystems von "Scoring", das vor einem halben Jahrhundert erschien. Nicht durch Emotionen belastet, das Programm findet Ihr Ergebnis berücksichtigt die Gesamtergebnisse auf der Grundlage der Informationen in dem Fragebogen des Kunden festgelegt. Scoring ist nach Art unterteilt: die erhaltenen Werte (Sie müssen die zugeordnete Ebene wählen, viele wiederum nicht erreichen); gegen den offensichtlichen Betrug (durch das Verhalten der Prüfung zeigt die Faktoren, Beweise für den Missbrauch des Darlehens, die mögliche Gefahr für das Vermögen der Bank unterstützt); gegen unverantwortliche und frivole Kunden-Kreditnehmer (die Wahrscheinlichkeit der Verspätung wird berücksichtigt).

Der Prozess des Erhaltens

Einen lukrativen Geschäftskredit für das IP zu erhalten, erfordert ein gewisses starres Verfahren. Logistikmaßnahmen zur Erlangung eines Darlehens zur Eröffnung eines kleinen Unternehmens:

1. Um zu beginnen, müssen Sie eine begründete Anfrage an die ausgewählte Bank senden. Er notiert die Form der Tätigkeit, das spezifische Darlehensprogramm.
2. Dann müssen Sie Daten über die Finanzen bereitstellenPosition Ihres kleinen Unternehmens. Es erfordert ein Darlehen an ein Unternehmen von Grund auf neu und Dokumente: Sie Personalausweis, Umsatzsteuer-Identifikationsnummer, eine Kopie des Arbeits Aufzeichnung der potenziellen Kreditnehmer, Einkommensbescheinigung, Nachweis der sonstigen Erträge (Einzahlung in der Bank, Aktien aller Unternehmen, Beteiligungen) zur Verfügung stellen müssen, stellt das Papier das Recht auf Immobilien oder andere Eigenschaft, die als Sicherheit, und so weiter dienen. Der Schwerpunkt sollte auf die Größe der Gewinne, eine positive Kredit-Geschichte, Gegenwart dopolnitelnoogo Erträge oder anderen Finanzierungsquellen durchgeführt werden, die das Geld für den Fall zurückkehren wird dazu beitragen, dass es nicht funktionieren wird.
3. Wenn der Antrag akzeptiert wird (und dies in der Regeltritt in den meisten Fällen auf) und wird betrachtet, beginnt die konkrete Arbeit - die Bedingungen des Darlehens werden genehmigt: die Höhe der Mittel, der zeitliche Rahmen, die Form des Darlehens.

Verbessere die Möglichkeiten

Wie bekommt man einen Kredit für ein Geschäft von Grund auf neu? Bei der Suche nach einem Kredit für die Entwicklung ihres Geschäfts muss ein beginnender Unternehmer die Bank so sorgfältig wie möglich auswählen, in der er dann bedient wird. Nuancen:

1. Bei der Analyse der Situation von Finanzinstituten muss man sich fragen, ob es spezielle Angebote (und was sie sind) für die Entwicklung kleiner Unternehmen gibt.
2. Wichtige Hinweise und Empfehlungen von Geschäftspartnern, Bekannten und Freunden im Kontakt mit einer bestimmten Bank.
3. Kredite werden unter einem bereits bestehenden Geschäft freier verteilt. Der Antrag mit dem beigefügten Entwurf eines ungeklärten Falles hat wenig Gelegenheit, finanzielle Unterstützung zu erhalten.
4. Es ist nicht schlimm, dass Ihre Firma Lösungsmittel, erfolgreich mindestens sechs Monate entwickelt hat.
5. Für eine positive Entscheidung der Bank, ein Darlehen auszugeben, wird das Vorhandensein einer bestimmten Einlage sein. Als Hypothek werden in der Regel Immobilienobjekte, Autos, technische Geräte betrachtet.

Subjektive Faktoren

In der Frage, wie man einen Kredit für das Geschäft von Grund auf bekommt, zieht die Bank andere Faktoren in Betracht, die völlig subjektiv bezüglich des Kreditnehmers zu sein scheinen:

1. Aktuelles Alter Die Praxis in der Welt legt nahe, dass das Alter, in dem ein potenzieller Kunde am stärksten und arbeitsfähig ist und mit großer Wahrscheinlichkeit für den Prozess der Kreditvergabe bürgen kann, im Bereich von 30 bis 40 Jahren liegt.
2. Formal formalisierte Ehe. Wenn die Gläubiger eine gesetzliche Ehe ist, ist es möglich die Chancen, einen Kredit zu bekommen, wenn gefragt, durch den Umgang manchmal erhöht, weil, wenn ein Problem mit der Rückkehr der Fremdmittel zur Schließung des Darlehens verbinden zu Mann (Frau) des Kreditnehmer in der Lage sein.
3. Monatliche reguläre Ausgaben. Ein Finanzinstitut, das die Entwicklung eines kleinen Unternehmens angerechnet hat, kann auch die Höhe der monatlichen Ausgaben im Prozess der Entwicklung der unternehmerischen Tätigkeit des Kreditnehmers berücksichtigen.
4. Innenausstattung von Büroräumen. Die Räumlichkeiten, die der kreditgebende Geschäftsmann als Büro zugeteilt hat, wird die Bank auf das Vorhandensein von Kommunikationseinrichtungen, Geschäftsausstattung, mehreren Computern und guten Möbeln prüfen lassen.

Zusätzliche Optionen

Fragen, wie man einen Kredit bekommtGeschäft von Grund auf neu, man muss verstehen, dass es eine alternative Möglichkeit gibt, eine mögliche finanzielle Unterstützung zu erhalten - gewöhnliche Verbraucherkredite. Ein Darlehen kann für eine Einzelperson ausgestellt werden, die in der Firma arbeitet. Als Kaution können Sie ein persönliches Auto oder eine Immobilie nutzen. Das Institut der Garanten wird auch angewendet.

Einen solchen Kredit zu erhalten, ist jedoch nicht sehr schwierigKredite sind wegen der hohen Zinsen nicht unbedingt vorteilhaft für einen Geschäftsmann. Daher ist es besser, mehr zu denken, nach Möglichkeiten zu suchen, um Startkapital zu erhalten. In den meisten Regionen unseres Landes gibt es jetzt Mittel, die kleine Unternehmen finanziell unterstützen. Diese Institutionen arbeiten im Namen des Staates als Bürgen für das Darlehen und können selbst kleine Vorzugsdarlehen an Geschäftsleute vergeben.